Зарубежный брокерский счет дает ряд преимуществ российскому инвестору. Например, зарубежные брокеры имеют доступ на американские рынки, где можно купить огромное разнообразие биржевых фондов ETF. Они есть и на Московской бирже, однако их гораздо меньше, а комиссии выше, чем у зарубежных аналогов. Кроме того, счета у американских брокеров застрахованы на сумму до 500 тысяч долларов.
Но есть и недостатки. Так, за последние годы ряд американских брокеров прекратил работу с россиянами – Ameritrade, Firstrade, Charles Shwab и несколько других. А около месяца назад активно интересоваться капиталами своих клиентов начал и Interactive Brokers, всегда отличавшийся лояльностью к россиянам.
Перевод активов между зарубежными брокерами
Если вы имеете счет у зарубежного брокера, то основных причин для перевода ценных бумаг и денежных средств к другому две:
- Прекращение работы брокера с россиянами. Это может быть сделано двумя способами: либо прямое обязательство по продаже бумаг и выводу средств в определенный период, либо просто запрет на покупку новых активов. Т.е. пополнять портфель в таком варианте уже не получится – это более мягкий, но все равно действенный способ начать искать альтернативу;
- Повышение комиссий. Этот вариант можно встретить реже, поскольку общая тенденция последних лет обратная, вплоть до полностью бесплатных сделок – однако совсем исключить такой вариант нельзя. Брокер может поднять комиссию, если, к примеру, оказался в кризисной ситуации.
Конечно, можно не пользоваться услугой по переводу активов, а продать их с выводом наличных на банковский счет – после чего завести средства к новому зарубежному брокеру. Но такая операция может привести к возникновению налога на прибыль и подачи налоговой декларации. Кроме того, возможны дополнительные банковские комиссии при выводе средств на банковский счет и банковском переводе к другому брокеру. Это зависит в том числе от вашего банка.
Правда, сама процедура трансфера тоже не бесплатна. Ее стоимость в зависимости от брокера в среднем колеблется от 25 до 75 долларов. Однако поскольку новый брокер заинтересован в привлечении клиентов, то нередко он покрывает расходы на перевод. Уточнить насчет этой возможности стоит в поддержке нового брокера.
Перевод к Captrader: практический пример
Captrader это немецкий представляющий брокер, который обслуживается британским подразделением Interactive Brokers UK. Однако активы клиентов хранятся не у Interactive Brokers UK, а в американском Interactive Brokers LLC. В результате клиенты Captrader при входе в торговый терминал видят логотип IB, а страховка составляет 500 000$. Причем если Interactive Brokers LLC при сумме счета до 100 000$ берет комиссию в размере 10$ в месяц, то Captrader от нее свободен.
Итак, сначала нужно открыть счет у брокера Captrader, получив доступ в свой личный кабинет. Затем в разделе “Перевод и платежи” (Transfer&Funding) нужно нажать на “Перевод позиций” (Transfer position):
У других иностранных брокеров это поле будет называться как-то похоже. Например «Deposit/Transfer» или «Account/Transfer». После чего откроется окно с выборами способов перевода. Тут стоит обратить внимание на два способа:
Это вариант для перевода в Captrader от американских брокеров и банков. Как видно, Captrader сам отправляет запрос в брокерскую компанию, а процесс занимает около 3-4 дней. Можно переводить ценные бумаги, производные активы, паи фондов и наличность в долларах. Второй вариант:
Этот вариант для иностранного (относительно США) брокера, например датского Saxobank. Неудобств тут немного больше: нужно контактировать с актуальным брокером по поводу деталей вывода из него бумаг, типы активов более ограничены. Хотя не указанные в списке можно перевести в валюту и купить надежный актив с малой волатильностью, подходящий для перевода.
Нажав кнопку “Выбрать”, начинаем заполнять информацию о том брокере, откуда переводим средства:
Здесь мы выбираем прежнего брокера из списка, указываем номер счета и его тип. Затем остается лишь выбрать, будем ли мы переводить все активы или только их часть:
На этом основная часть перевода закончена, теперь нужно ждать подтверждения от обоих брокеров. Что еще важно знать при переводе?
- Во время передачи аккаунта использование ваших активов невозможно. Подумайте, нужно ли вам закрыть позиции в течение этого периода, прежде чем начать транзакцию.
- Активы, которые необходимо передать, должны торговаться у CapTrader, в противном случае передача ваших позиций невозможна. Пожалуйста, для проверки воспользуйтесь системой поиска активов.
- CapTrader не взимает комиссию за перевод активов, но банк / брокер-отправитель может это сделать.
- Перевод может быть осуществлен только без смены владельца. Это означает, что владелец учетной записи должен быть идентичным на отправляющей и получающей учетных записях.
- Физическая поставка активов (активов на бумаге) невозможна.
- В рамках перевода суммы убытков не переносятся.
Перевод от российского к зарубежному брокеру
Эта ситуация отличается от описанных выше – российский брокер едва ли будет заставлять вас закрывать счет, но зато у него более вероятно повышение комиссий. Особенно, если вы используете российского брокера для доступа к зарубежным рынкам, имея статус квалифицированного инвестора.
Как уже отмечалось, переносимые активы должны торговаться у того брокера, куда осуществляется перенос. Поэтому если мы осуществляем переезд к американскому брокеру, то перенести акции “Алросы” или паи биржевых паевых фондов БПИФ с российского счета у нас не получится.
Что же можно перенести? Например, американские акции, купленные на бирже СПб, а также паи REITs. Обладая статусом квалифицированного инвестора, на внебиржевом рынке можно также приобрести некоторые биржевые фонды. При этом в случае REITs перенос активов к брокеру США позволит снизить налог на дивиденды с 30% до 13%. Ну и обзавестись страновой диверсификацией.
Перевод довольно затратный: около 30$ за эмитента, вне зависимости от количества бумаг. Поэтому рассматривать решение о переносе целесообразно только при наличии большой суммы на счете. На практике недопонимание и различие в процедурах у нас и за рубежом может привести к тому, что бумаги будут переводиться месяц или даже больше.
Выводы
Перевод между двумя зарубежными брокерами выглядит и менее затратным по деньгам, и менее сложным технически, чем перевод ценных бумаг из российского брокера к зарубежному коллеге. При этом и в первом, и во втором случае есть возможность продать активы, выводя наличные на банковский счет, и заводить их новому брокеру. Однако перевод чаще всего более выгодное решение.
Работа с инвестициями в СберБанке — это процесс управления личными или корпоративными активами с целью получения прибыли от вложений в различные финансовые инструменты. СберБанк предлагает широкий спектр инвестиционных услуг для частных лиц, позволяя инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также использовать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и другие инструменты для заработка на финансовых рынках.
Работа с инвестициями в СберБанке предоставляет инвесторам множество возможностей для выбора финансовых инструментов, позволяющих максимально эффективно управлять капиталом. С помощью разнообразных сервисов, консультаций и платформ, таких как СберИнвестор, ИИС, ПИФы и робо-советники, клиенты могут выбрать удобный и выгодный способ вложения средств, соответствующий их целям и уровням риска.
